В Полша доскоро не много строителни компании имаха застраховка. Отговаряме на най-честите въпроси за такава застраховка. Каква политика да изберем, как да изберем рисковете и подходящите клаузи за фирмите в строителния бранш.

В момента, следвайки примера на западните компании, полските предприемачи в строителната индустрия все повече решават да закупят застраховка. Причините за промените включват натиск от инвеститори, които често обуславят възможността за участие в търг с необходимостта изпълнителят да има застраховка. Това защитава по-добре тяхната инвестиция - те не трябва да се тревожат за възможни щети или финансови разходи, които изпълнителят може да понесе (те ще бъдат покрити от полицата на изпълнителя) и ще получат по-бързо възстановяване на сумата от компенсацията.Фирма със застраховка е по-надеждна в очите на инвеститора - показва оборот и, което е важно, е проверена от независима институция, която й е дала кредит на доверие.

Също така предприемачите, работещи директно за индивидуални клиенти (пословичният „Ковалски“), искат да се защитят финансово срещу възможни щети и искове на своите принципали. И накрая, с перспективата за евентуално възстановяване на разходи за загуби, произтичащи от дефектна работа или отиване в съд, те избират да закупят застраховка бизнес отговорност.

Застраховките не са лесна тема и често решението за закупуването им е възпрепятствано от липсата на достатъчно познания както за обхвата на полиците и рисковете, така и за формалностите и разходите. Пьотр Карда, експерт по строително застраховане от www.PolisaPortal.pl, представя отговорите на най-важните и най-често задавани въпроси от предприемачите относно застраховането в строителната индустрия.

Коя застраховка да избера за строителна компания?

Ако искате да застраховате вашата строителна компания, първо не забравяйте да изберете застраховка, насочена към тази индустрия, т.е. с клауза за строителни компании. (Стандартните застрахователни полици на компанията често изключват строителни рискове, което означава, че ще бъде напълно непрактично за строителя.) Друг проблем е вида на застраховката. В строителния бранш добре работи застраховката OC (гражданска отговорност), която при подходящ подбор на обхвата (клаузите) защитава адекватно както компанията, нейния собственик, така и служители/подизпълнители. Застраховката за гражданска отговорност може да бъде деликтна или договорна. При строителните фирми е добре да има и двата варианта на полици.

- Необходимо е да се сключи застраховка срещу непозволено увреждане и договорна отговорност, тъй като деликтът е, на прост език, правото на владение и ползване на недвижими имоти или движими вещи.Най-простият пример може да бъде отговорността за ситуации, които ще се случат в нашия офис, например, когато клиент падне върху необезопасен и стърчащ кабел. В случай на строителни фирми и много други предприятия е необходимо също така да се осигури договорна отговорност, така че полицата да е ефективна по време на изпълнение на поръчката, например по време на строителството на къща или ремонт при клиента - обяснява Пьотр Карда от PolisaPortal.pl.

Как да изберем рискове и подходящи клаузи за строителна фирма?

В основата на добрата застраховка е правилният избор на клаузи. Изборът на политика трябва да започне с анализ на състоянието на компанията. Предприемачът трябва точно да опише какви услуги и дейности извършва, за да предвиди потенциални заплахи. Строителните фирми най-често избират:

  • ОС за СМР

често полиците за основна отговорност изключват такъв риск, така че е необходимо да проверите дали той е покрит в обхвата на застраховката. Без тази клауза застрахователят няма да може да поеме отговорност за събитието.

  • застраховка "Гражданска отговорност" на работодателя при трудови злополуки

ще покрие исковете на служител, претърпял злополука по време на работа по вина на своя работодател (строителна фирма).

  • Застраховка злополука

гарантира изплащане на пари в случай на нараняване или смърт на служител и възстановяване на разходите за неговото лечение - включително рехабилитация. Важно е за строителните фирми. Въпреки че броят на инцидентите на строителните обекти постепенно намалява, те все още се случват доста често.

  • OC за щети, причинени от превозни средства с ниска скорост, пилоти, ролки, чукове

за компании, използващи тежко оборудване, което потенциално може да причини щети. Тази клауза често се нарича застраховка "Гражданска отговорност" за превозни средства, които не подлежат на задължителна застраховка. Офертите на някои застрахователни компании вече имат тази клауза в основния си обхват.

  • OC на подизпълнители

фирмата носи отговорност не само за своите служители, но и за подизпълнителите, на които възлага изпълнението на задачите.

  • OC за дефектни услуги

ако след завършване на строителни или ремонтни дейности се окаже, че някои услуги изискват корекции (напр. тръба под плочките се скъса, защото е била неправилно поставена), тогава застрахователната компания ще покрие претенциите на клиента.

  • Собственост под стража / Поверена собственост

за компании, които работят върху материали и продукти на клиенти (напр. сглобяват оборудване, мебели).

  • Ясна клауза за финансови загуби

се отнася до ситуация, при която в резултат на извършените дейности, например, е пострадал бизнес на трета страна (напр. в резултат на пробиване на електрически кабел, магазин, който също е бил свързан към този кабел, е трябвало да изключи своя хладилници и не продаде някои продукти).

  • Клауза за чужбина

обикновено застраховката действа в Полша, така че тази клауза е необходима за компании, които предоставят услуги и извън страната.

Формалности, продължителност на полицата и цена на застраховката за строителна компания

Компаниите често се чудят откъде да започнат и как да изберат правилната политика за себе си. Преглеждането на оферти от няколко застрахователни компании може да отнеме много време, а тяхната документация е толкова обширна и често неясна, че обезсърчава предприемачите да вземат решение. Най-доброто решение изглежда е да се използват услугите на застрахователен агент, който непрекъснато проследява и анализира оферти от много компании и след кратък разговор с клиента може да посъветва кои опции си струва да се обмислят и кои няма да работят.

Договор за строителство: 14 неща, които договорът с изпълнител трябва да съдържа>

- Справянето с формалностите, свързани със застраховката, не трябва да отнема време и да е трудно.В PolisaPortal.pl се опитваме да облекчим клиента максимално и да се погрижим за всичко сами. Започваме с провеждане на интервю с клиента: разглеждаме застрахователните нужди на компанията и анализираме бизнес рисковете и проверяваме основните документи (NIP, PKD, информация за оборота). След това търсим най-добрата оферта на пазара, съобразена с бизнес и финансовите възможности на клиента. След положително разглеждане на нашата оферта, ние обработваме формалностите от разстояние със застрахователната компания. Някои клиенти се интересуват от времето, защото например следващият ден е крайният срок за кандидатстване за търг и ако е необходимо - можем да организираме целия процес дори за 30 минути - обяснява Пьотр Карда от PolisaPortal.pl.

Стандартната продължителност на полицата е 12 месеца, считано от деня след сключване на договора. Цените на застраховките варират. Зависи от, наред с други от размера и оборота на фирмата, застрахователната сума, броя на клаузите. Основна полица за малка строителна фирма с малък оборот, с малък брой клаузи, за сумата от 100 000 PLN.PLN може да струва 400 PLN на година. Политика със застрахователна сума над 200 000 PLN PLN, имащ всички необходими клаузи и закупен в застрахователни компании, специализирани в дейностите на TPL, струва около 1000 PLN. PLN на година.

Пазете се от това. Често срещани застрахователни грешки

Една от най-честите грешки е случайното подвеждане на застрахователната компания. Предприемачите не предоставят на агента точни данни: намаляват оборота, намаляват застрахователната сума, действителния брой поръчки или служители, за да получат по-ниска цена за полицата. Струва си да се помни обаче, че в случай на загуба застрахователната компания може да провери състоянието и оборота на компанията и ако прецени, че е била умишлено подведена, ще откаже да изплати част или цялото обезщетение.

Мотивацията за закупуване на полица често е желанието да участвате в търг. Предприемачите купуват полица за минимална застрахователна сума, която не отговаря на реалните им нужди, само за да отговорят на формалните изисквания на инвеститора.Все пак си струва да запомните, че застрахователната цена не се увеличава пропорционално на застрахователната сума, поради което често не си струва да използвате основния вариант, особено ако знаем, че той не покрива възможните загуби, на които е изложена компанията.

Застраховка за строителство на дома: как да изберем най-добрата оферта>

Условието за съобщаване на загуба/щета на застрахователната компания е да има сключен договор с клиента. Това означава, че ако не сме сключили никакъв писмен договор, няма да можем да докладваме щетата на застрахователната компания.

- Предприемачите също често забравят, че тяхната политика съдържа точен списък с услугите, които са декларирали да извършват. Ако има повреда или повреда по време на работа, която не е покрита от тяхната застраховка, компаниите също няма да могат да използват полицата. Ето защо е много важно точно да се определи обхватът на отговорността (PKD) в полицата. Понякога това не означава необходимост от актуализиране на PKD в CEIDG и е достатъчно те да бъдат предоставени в документа на политиката - обяснява Пьотр Карда от PolisaPortal.bg.

Категория:

Експлоатация на къщата