Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Хората, които са направили предсрочно погасяване на кредита, имат право да поискат от банката да възстанови част от направените разходи, включително връщане на комисионната за отпускане на кредита. Как да получите възстановяване на комисионна по заема? Възстановяването на комисионната за предсрочно погасяване на кредита важи ли за всички договори за кредит?

Да приемем, че сме взели заем за 5 години в размер на 100 000. злота. За да го получим при желаните условия, заплатихме авансово комисионна и застрахователна сума за целия период на погасяване. След една година решихме да се освободим от отговорността и да изплатим остатъка от дълга (това е предсрочното погасяване на кредита). Какво ще кажете за таксите, начислени предварително за целия срок на кредита?

Съгласно Закона за потребителския кредит трябва да получим възстановяване на средствата, изразходвани за такси, пропорционално на времето, с което действително е съкратено изплащането ни. Така че, ако изплатим петгодишния заем след една година, нашият период на заема е съкратен с 4/5, т.е. с 80%. И трябва да върнем тази част от комисионната и разходите за застраховка.

Чл. 49, който гласи: „Ако целият кредит бъде погасен преди датата, посочена в договора, общата стойност на кредита се намалява с тези разходи, които се отнасят за периода, с който е съкратен срокът на договора, дори ако потребителят са възникнали преди погасяването."

Ако банката или друга кредитна институция не върне доброволно дължимата сума, трябва да отправим такова искане. Играта си заслужава свещта. Комисионите на банките при отпускане на потребителски кредити са много различни. Те могат да варират от 0 до над 14% от кредита/сумата на кредита. Ако в горния пример комисионната е била 5%, тогава можете да възстановите 80% от сумата от 5000.PLN, т.е. 4 хиляди. злота. Освен това има пропорционална сума за застраховка.

Възстановяване на комисионна на практика

Въпреки че материята е уредена отдавна в националното законодателство, на практика има голям проблем с възстановяването на комисионата за предсрочно погасяване на кредита и трябва - ако искате да се борите за своето - да бъдете подготвени за съдебна битка. Банките правят каквото могат, за да избегнат възстановяването на суми. Те обосновават решенията за отказ със собствените си тълкувания на закона, според които комисионната не трябва да се обвързва със срока на погасяване, тъй като е еднократна такса за стартиране на кредита, освен това се начислява като процент, а не върху продължителността на заема, но върху размера на капитала.

Дълго време, въпреки съществуването на законови разпоредби, нямаше пробив по този въпрос. Клиент отиваше на съд срещу голяма институция без почти никакво законно "оръжие" . Поради това консуматорът рядко печели, както в случая с т.нар

Сега е шансът да промените съдебния modus operandi. Е, въпросът за възстановената комисиона отиде в Съда на Европейския съюз под формата на въпрос, изпратен от съда в Люблин, където делото за възстановяване на част от разходите на кредитополучателя беше висящо.

TSE разследван и спечелен! Той не само се застъпи за потребителите, но неговото решение отиде дори по-далеч, отколкото би произтекло от полските разпоредби или възприетите тълкувания. Е, ако изплатим кредита по-рано, банките трябва да ни дадат пропорционална част от всички направени разходи.

Как да поискате обратно кредитна комисионна и други такси

  1. Банката се задължава да уреди сметките с кредитополучателя в рамките на 14 дни от датата на предсрочното погасяване на кредита. Ако не го направи, клиентът трябва да подаде жалба и да приложи удостоверение за погасяване на кредита (платено удостоверение се издава от банката). В случай на отказ е добре да знаете, че на пазара има професионални компании и адвокати, които се занимават с дела за възстановяване на част от разноските.
  2. " Службата за защита на конкуренцията и потребителите също посочва различен начин в съобщението си: потребител, който е изплатил заема и кредиторът не е уредил начислените такси, трябва да подаде жалба, като се позовава на решението на Съда на ЕС. След като жалбата бъде отхвърлена, финансовият омбудсман е на разположение за помощ. Потребителят може да търси правата си и в съда."
  3. Добрата новина е, че случаят не изтича бързо. Според юристи давността - в зависимост от това кога е погасен заемът - е от 6 до 10 години.

Предсрочно погасяване на заем в решение на Съда на ЕС

Съгласно решението на Съда на ЕС: „Вземайки предвид всички горепосочени съображения, на преюдициалния въпрос следва да се отговори, че чл. 16 сек. Член 1, параграф 1 от Директива 2008/48 трябва да се тълкува в смисъл, че правото на потребителя на намаление на общата цена на кредита в случай на предсрочно погасяване на кредита покрива всички разходи, които са били наложени на потребителя '.

Така че това е радикална и напълно недвусмислена позиция от страна на потребителя. Разходите по потребителския кредит включват комисионна, застраховка, такса за изготвяне, такса за обработка, свързана с подготовката на договора и др. Въз основа на решението на ЕС те трябва да подлежат на пропорционално възстановяване. Решението със сигурност е важно оръжие в случай на съдебни битки и може да промени настоящата практика. Така че всичко звучи много обещаващо за притежателите на кредити. Има само един основен проблем. Решението на Съда на ЕС не обхваща жилищните заеми (т.е. обезпечените с ипотека).

Възстановяването на комисионата за предсрочно погасяване важи ли за ипотечни кредити

Съдът на ЕС се позова на въпроса за възстановяване на разходи, свързани с теглене на потребителски заеми. Този вид кредит е дефиниран в Закона за потребителския кредит от 12 май 2011 г. Съгласно неговите разпоредби потребителските кредити се теглят за цели, които не са свързани с бизнес или професионална дейност, а за лични цели.Съгласно закона потребителският заем е задължение, чиято стойност не надвишава 255 550 PLN.

Теоретично закупуването на по-евтин апартамент на заем може да стане с потребителски кредит (да не се бърка с потребителски кредит - това име от своя страна просто означава определена група банкови продукти, адресирани само до физически лица за специфични нужди). Потребителският кредит - в съответствие с действащите в момента разпоредби - не покрива задължения, които са обезпечени с ипотека:

  • договор за потребителски кредит се разбира като договор за кредит на сума, която не надвишава 255 550 PLN или равностойността на тази сума във валута, различна от полската валута, която кредиторът, в рамките на своята дейност, отпуска или обещания за предоставяне на потребителя (член 3, параграф 1);
  • под договор за потребителски кредит се разбира и необезпечен с ипотека договор за кредит, който е предназначен за ремонт на къща или апартамент, включително в размер, по-голям от размера, посочен в раздел 1 (Член 3(1а)).

И така, както виждаме, въпреки че законодателят разрешава жилищни цели, той ясно посочва, че това не може да бъде закупуване на недвижим имот, а само неговото обновяване и сумата, заета за тази цел, не може да надвишава 255 550 PLN. Не може да бъде и ипотека. Това от своя страна означава, че решението на Съда на ЕС не се прилага за „жилищни сгради, обезпечени с ипотека.“

Как да изберем най-добрия кредит за жилищно строителство>

Законовите разпоредби относно функционирането на ипотечните заеми в Полша бяха въведени с друг законов акт - Закона за ипотечните заеми. Там ще открием и дефиницията на ипотечните кредити или по-широко – тези, които попадат в неговите разпоредби. Съгласно чл. 3 договор за ипотечен кредит е договор, по силата на който кредиторът предоставя на потребителя заем или му дава обещание да отпусне заем, обезпечен с ипотека или друго право, свързано с жилищен недвижим имот или предназначен за финансиране на покупката или поддръжката на не свързани с бизнес или управление на ферма:

  • право на собственост върху жилищна сграда или жилищна единица, съставляваща самостоятелен имот, както и тяхното изграждане или преустройство по смисъла на чл. 3 т. 6 и 7а от Закона за строителството;
  • кооперативно право на собственост върху помещения;
  • права на собственост върху земя или част от нея;
  • дял в съсобствеността на жилищна сграда или жилище, съставляващо самостоятелен имот или дял в поземлен имот.

Както виждаме - законодателят е "разширил" обхвата на тази разпоредба не само до ипотеките, но като цяло и до тези кредитни ангажименти, които са свързани с покупка на недвижим имот или право, свързано с него (например кооперация право на собственост върху помещения).

Как да изчислим кредитоспособността?>

Функционирането на отделни разпоредби, регулиращи двата основни вида кредити, отпускани от финансови институции, за съжаление санкционира само „приписването“ на решението на Съда на ЕС само на потребителския кредит.

Предсрочно погасяване на ипотека в разпоредбите

Това означава ли, че тези с "апартаменти" ще се разминат с вкуса да върнат част от направените разходи? Казусът се оказва двусмислен, тъй като в Закона за ипотечните кредити срещаме същата разпоредба като в Закона за потребителския кредит - изискване за връщане на част от таксите след по-бързо изплащане на кредита.

Съгласно чл. 39 сек. 1 от Закона за ипотечния кредит, ако целият ипотечен кредит бъде погасен преди датата, посочена в договора за ипотечен кредит, общата цена на ипотечния кредит се намалява с лихвите и другите разходи по ипотечния кредит за периода, до който изтича срокът на ипотечния кредит. споразумението е съкратено, дори ако потребителят ги е направил преди погасяването.

Теоретично на т.нар „здрав разум“, както потребителските, така и ипотечните кредитополучатели имат възможност да кандидатстват за възстановяване на част от направените разходи, ако погасят кредита по-бързо.И въпреки че решението на Съда на ЕС засяга потребителските кредити, разпоредбите на националното законодателство в това отношение са същите.

Така че решението на Съда на ЕС наистина ли ще промени нещо или банките ще го игнорират? Скоро ще разберем.

Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!

Категория:

Експлоатация на къщата