Ако искат да изтеглят ипотека, имаме избор: да отидем директно в банката или да използваме услугите на финансов (кредитен) съветник. Кой е финансов съветник? Отговаряме в статията по-долу. Финансов съветник - характеристики на професията.

Когато искаме да изтеглим кредит за построяване на къща или закупуване на апартамент, често правим първите стъпки към банковия клон, където имаме лична сметка. Там, за съжаление, се оказва, че пътят до ипотеката не е толкова лесен, колкото си мислим или както ни информират в банковите реклами. Само най-добрите клиенти, т.е. предимно заможни служители на реномирани компании, които теглят високи кредити, могат да разчитат на специални условия за получаване на кредит от родната си банка.Всички останали се третират според стандартната оферта и е трудно да се говори за възможност за договаряне на условията по ипотечния кредит. Затова сме изправени пред решение дали да се преборим сами в лабиринта от сложни процедури или да се консултираме с професионална финансова брокерска кантора. Някои клиенти се страхуват, че ако банка е собственик или основен акционер на фирма за кредитни консултации (каквито съществуват на пазара), тя няма да бъде обективна при избора на най-добрата оферта. Съветът за това е да изберете независима компания или да посетите две или три компании за кредитни консултации и да сравните най-добрите заеми, които предлагат.

Финансов съветник: кой е?

Тегленето на ипотечен кредит е сериозно решение, защото този вид финансов ангажимент се изплаща дълги години. Поради тази причина много хора използват услугите на финансови консултанти, преди да изберат конкретна оферта.

Финансовият съветник е специалист, който има изчерпателни познания по финансово управление.Благодарение на неговата съществена подкрепа, ние лесно ще изберем най-атрактивния кредит, напълно съобразен с нашите нужди и финансови възможности. Знанията и опитът на финансовия консултант са особено полезни, когато обмисляме да теглим ипотечен кредит. Това разбира се се дължи на факта, че това е дългосрочен ангажимент, поради което анализът на разходите играе специална роля тук.

Растат ли крака? Оценете текущата си кредитоспособност - най-точният калкулатор

Финансовият съветник е и експерт по инвестициите. Ако разполагаме с финансов капитал и желаем да го насочим за инвестиционни цели, представител на тази професия със сигурност ще ни даде няколко ценни съвета как да диверсифицираме инвестиционния портфейл по най-ефективния начин. Финансовите съветници се занимават с финансови продукти по изчерпателен начин и техният опит може да ни помогне да спестим дори хиляди злоти.

Финансов съветник може да ни помогне да преговаряме с банката, когато кандидатстваме за заем.Всичко това се дължи на факта, че той познава различни механизми, използвани във финансовата индустрия, за да може да използва знанията си на практика. Ако използваме услугите на финансов консултант, имаме шанс да получим по-атрактивни условия за заем.

Кога си струва да използвате услугите на финансов съветник?

Струва си да използвате услугите на финансов съветник, когато:

  • нямаме познания за спецификата на банковия сектор,
  • не искаме да губим време сами да сравняваме оферти от различни банки,
  • искаме да намерим най-евтината ипотека или паричен заем,
  • страхуваме се от голям брой формалности за изпълнение.

Какво ще попита финансовият съветник?

Преди финансов съветник да изготви списък с най-добрите ипотечни заеми за нас, той първо ще ни зададе няколко въпроса. Най-честите въпроси са свързани със следното:

  • месечен доход,
  • Месечни разходи за домакинството,
  • предпочитан период на погасяване и обща цена.

Колко печели един финансов съветник?

Колко струват услугите на професионален финансов съветник? Важно е да се разбере, че не е възможно да се даде еднозначен отговор на този въпрос. При много съветници първото посещение е напълно безплатно. Съветникът, който си сътрудничи с банката, получава възнаграждение за работата си от банката след отпускане на заема и следователно няма да изисква плащане от кредитополучателя. Тази система на възнаграждение гарантира, че финансовият съветник е силно ангажиран в процеса на кандидатстване за заем, тъй като неговото/нейното възнаграждение зависи от успеха на тези усилия.

Контролен списък с документи, необходими при отпускане на кредит

Чест метод за разплащане с финансов консултант е комисионна, чийто размер зависи от размера на предоставения заем. Обикновено ставките за съветници варират около 3% от стойността на финализирания договор.

Какви са ползите от ипотечното посредничество

Същността и най-важната от целите на професионалния финансов консултант е да идентифицира нуждите на клиента и да му представи най-изгодната оферта, която да отчита както настоящите му финансови възможности, така и плановете за бъдещето. Ипотеката се тегли за много години и през това време могат да настъпят много промени, за съжаление не само положителни. Използвайки услугите на кредитен консултант, можем да разчитаме на:

  • финансов консултант ще ни предостави изчерпателна информация от няколко банки на едно място и в удобно време (по телефон, интернет или на лична среща в офиса на фирмата). Благодарение на своя опит и познания за пазара, той ще ви каже коя банка е гъвкава при договаряне на условия, коя е бърза при вземане на решения и коя има много клонове в района на нашето местоживеене;
  • ще насочи вниманието ни към всички елементи на избраните оферти, ще обясни сложността на кредита по прост и разбираем начин и ще посочи всички клопки, съдържащи се в промоционалните оферти. Това е изключително важно, защото теглим ипотека за много години и не всеки евтин кредит се оказва толкова привлекателен, колкото ни убеждават от банката. Професионалният кредитен консултант трябва да има банкови познания и цялостни познания за предлаганите от банките продукти;
  • ще провери нашия финансов капацитет и ще попита за всички изисквания към банката, включително нефинансови (напр. относно наличието на услуги, електронно обслужване, брой банкомати), и на тази база ще посочи най-подходящата банка . Всяка банка има своя собствена кредитна политика и е насочена към определена група клиенти. Следователно анализира тяхното финансово състояние по различни начини и изследва транзакционния риск;
  • ще посочи най-добрата оферта за нас измежду предложенията на няколко банки, с които си сътрудничи. Струва си да помолите съветника за списък с тези оферти, за да можете също да направите своя избор;
  • ще договори за нас кредитни условия, които са по-привлекателни от предлаганите директно в банковия клон. Кредитно-посредническите компании се третират от банките като вид търговци на едро, които, обслужвайки много клиенти, имат по-големи възможности за преговори. Следователно, ние получаваме много по-благоприятни финансови условия както по отношение на лихвен процент, така и на други такси с кредитен посредник;

Murator FINANCE - безплатна поддръжка на експерти

  • финансовият консултант ще ви помогне да попълните необходимите документи относно доходи и планирана инвестиция - както тези, необходими за първоначалното решение за кредит, така и тези, необходими за подписване на договора. Не всички документи се очакват от банката към момента на подаване на заявлението. Познавайки правилата за сетълмент с данъчната служба, съветникът ще посочи най-лесния начин за проверка на доходите от бизнес дейността на клиента;
  • финансов консултант ще ни придружава през целия процес на получаване на кредит - от представянето ни на оферта, през съвместното попълване на искането за кредит, до подписването на договора и дори при текущото обслужване на вече погасен кредит. . Можем да се консултираме с него, ако имаме съмнения относно комисиони, такси или евентуални промени в договора за кредит. След това той трябва да посочи решения, които ще позволят например намаляване на направените разходи.

Вижте също: Кредитна история в BIK и ипотека: третият уебинар с експерт по ипотечни кредити Murator FINANCE>

7 принципа на сътрудничество с финансов съветник

  • Финансовият съветник трябва да знае отговора на всички наши въпроси, той е професионалист; да очакваме достоверна информация от него.
  • Нека поискаме кредитна проверка в няколко банки. Финансовите съветници имат необходимите инструменти за това.
  • Офертите, представени от финансов съветник, трябва да са разбираеми за нас и трябва също така да включват всички разходи и такси, свързани със заема, който вземаме.
  • Всяка компания за кредитно посредничество има списъци с документи, изисквани от банките, които си сътрудничат с нея. Нека помолим финансов съветник за такъв списък, ще ни бъде по-лесно да ги попълним.
  • Професионален съветник пътува с нас от подаването на заявлението, което попълваме заедно, до подписването и изплащането на заема
  • Нека винаги четем договора за кредит в присъствието на наш съветник. Той ще ни покаже и обясни съдържащите се в него "трикове" .
  • Нека поддържаме постоянен контакт с избран и доверен съветник, той или тя може да ни покаже нови форми на кредитиране и да смени стария ни заем с по-изгоден след няколко години.
Партньори

Категория:

Експлоатация на къщата