WIBOR отново се покачва, което означава големи последствия за собствениците на заеми. WIBOR е един от най-важните финансови коефициенти на междубанковия пазар. Влияе върху лихвения процент по отпусканите от банките парични заеми. Правителството обяви премахването на WIBOR през 2023 г. Какво означава това за собствениците на заеми?

Индексът WIBOR, който определя размера на вноските по кредита, е на ниво от 7 процента. Това е рекорден резултат, той е на най-високото ниво от 2004 г. насам и продължава да расте. Стойността на WIBOR 3M на 9 август т.г. се увеличи до 7,03 процента, докато WIBOR 6M остава на 7,30 процента. Стойността му остава непроменена от 27 юли тази година.

Процентът WIBOR влияе върху лихвения процент по ипотечни и парични заеми с променлив лихвен процент. През последните няколко месеца WIBOR се увеличи значително, което означава, че кредитополучателите трябва да плащат все по-високи вноски. И двете ставки се покачват поради затягането на паричната политика в Полша. От октомври Съветът по парична политика повиши референтния процент на NBP от 0,1 процента. до 6 процента, т.е. с 5,9 процентни пункта.

14 юли тази година. Президентът подписа закона за групово финансиране за бизнес начинания и подпомагане на кредитополучателите, който регулира въпроса за кредитните ваканции, но също така премахва ставката WIBOR. Законът включва решение за изтегляне на индекса WIBOR от индексирането на лихвените проценти по ипотечните кредити. Предстои той да бъде заменен с нов параметър, но подробностите предстоят - в акта има само правна делегация те да бъдат обявени с наредба, а не с акт.

Съдържание

  1. Какво е WIBOR?
  2. WIBOR 3M или 6M
  3. Кой определя процентите WIBOR?
  4. Защо WIBOR продължава да расте?
  5. Какъв е текущият WIBOR 3M и WIBOR 6M
  6. Ликвидация на WIBOR като елемент от щита за кредитополучателите
  7. Краят на WIBOR - какво означава това за кредиторите
  8. WIRF замества WIBOR
  9. Кога WIBOR ще изчезне от договорите за заем?

Какво е WIBOR?

Индикатор WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) е референтна единица, използвана във финансовата система между банките, определяща маржа, който се добавя от банката, напр. за всеки предложен заем. Банките в Полша редовно представят референтната стойност на съотношението WIBOR като изчислена средна аритметична стойност, като вземат предвид лихвения процент, наложен върху финансовите продукти.

WIBOR се променя с времето и може да увеличи или намали размера на главницата и лихвата. Колкото по-висок е WIBOR, толкова по-високи са вноските.

WIBOR 3M или 6M

WIBOR е референтен лихвен процент, по отношение на който се индексират вноските, например WIBOR 3M или WIBOR 6M плюс маржът на банката определя колко ще бъдат вноските за погасяване на кредита. Колко често се променя лихвеният процент по кредита зависи от това кой от процентите WIBOR се взема предвид от банката при определяне на лихвения процент по кредита.

В случай на WIBOR 3M, лихвеният процент се актуализира на всеки три месеца. Тогава кредитополучателят е сигурен, че следващите три вноски ще бъдат на същата сума. Има и кредити, чиято лихва се определя на базата на WIBOR 6M, който гарантира шест месеца без промяна на лихвения процент.

Кой определя процентите WIBOR?

GPW Benchmark, компания, оперираща на Варшавската фондова борса, отговаря за изчисляването на индекса WIBOR. Тази компания пита всеки ден банките, които участват във фиксинга (т.е. определянето на курсовете) за предлаганите от тях курсове.След това се изчислява средната стойност на всички подадени оферти - след отхвърляне на екстремните стойности - двете най-високи и двете най-ниски.

Защо WIBOR продължава да расте?

Нивото на индекса WIBOR непрекъснато се покачва, тъй като Съветът за парична политика (RPP) редовно повишава лихвените проценти, приложими в Националната банка на Полша (NBP). Увеличаването им води до увеличаване на референтния коефициент и увеличаване на размера на вноските по кредита.

Какъв е текущият WIBOR 3M и WIBOR 6M

Текущите курсове на WIBOR се публикуват всеки работен ден на уебсайта на администратора на междубанковия лихвен процент, GPW Benchmark.

  • WIBOR 3M - 7,12 %
  • WIBOR 6M - 7,41%

Ликвидация на WIBOR като елемент от щита за кредитополучателите

Правителството обяви пакет за помощ за кредитополучателите. Това е широка и всеобхватна програма за подкрепа на хора, засегнати от трудности при изплащането на ипотечни кредити. Това е реакция на повишаването на лихвените проценти, което увеличи вноските с поне няколкостотин злоти.

Предложените решения включват три основни форми на помощ:

  • кредитни ваканции 2022 и 2023,
  • представяне на заместител на WIBOR,
  • увеличение на Фонда за подпомагане на кредитополучателя.

Прочетете също: Кредитни ваканции – струва ли си да ги използвате?

Краят на WIBOR - какво означава това за кредиторите

Правителствената програма за подкрепа на кредитополучателите предвижда i.a. въвеждане от 2023 г. на нов лихвен процент по кредита, който да замени WIBOR. Тя трябва да бъде заменена с различна ставка, която се предполага, че е по-подходяща за пазарните реалности и е по-ниска, което би трябвало да доведе до по-малки вноски. Благодарение на ликвидацията на WIBOR и въвеждането на нов, по-изгоден лихвен процент по кредитите, допълнителни средства ще останат в джобовете на кредитополучателите. Премахването на съотношението WIBOR ще доведе до намаляване на размера на вноските на кредитополучателите, общо с приблизително 1 милиард PLN.

WIBOR остава по-висок от лихвените проценти, определени от Съвета за парична политика. Това е така, защото банките, когато определят лихвите по заемите помежду си, включват риска от повишаване на лихвените проценти в цената на парите. Тъй като днес е висок, WIBOR беше средно с около 1,5 процентни пункта по-висок през април. по-високи от лихвите. Съотношението, базирано на лихвения процент по краткосрочните депозити, ще бъде по-близо до нивото на текущите лихвени проценти, определени от Съвета по парична политика, което по този начин ще намали размера на вноските по ипотечните кредити.

GPW Benchmark, компания, принадлежаща към Варшавската фондова борса, която администрира ставката WIBOR, се консултира с банковия сектор относно предложения индекс. GPW Benchmark предложи 3 нови индекса за транзакции, WIRD (индекс на депозитния пазар във Варшава), WIRF (индекс на финансовия пазар във Варшава) и WRR (лихвен процент на репо във Варшава), като потенциални заместители на WIBOR.Бяха проведени консултации в индустрията, за да се избере най-подходящият.

WIRF замества WIBOR

Банковият сектор би видял индекса на Варшавския финансов пазар като заместител на WIBOR, според публичните консултации, проведени от GPW Benchmark. Повечето от 25-те отговора на обществената консултация идват от банковия сектор. От тях 16 гласа бяха подадени за индекса на финансовия пазар във Варшава.

Според GPW Benchmark институциите, отговарящи на обществените консултации, посочиха, че в случая на WIRF те ценят, наред с другото, количеството информация, измерено чрез обема на транзакциите (24% от отговорите), сходството на референтния пазар с този, измерен при изчисляване на WIBID и WIBOR (23% от отговорите) и адекватността и структурата на референтния пазар за индекса , т.е. неговите характеристики, позволяващи да се определи неговата издръжливост и стабилност (24% от отговорите).

Индексът WIBOR се използва в по-голямата част от кредитния портфейл в Полша, включително значителна част от ипотечните кредити за клиенти на дребно. Проблемът с промяната на съществуващи договори и сключването на нови с различен индикатор предизвиква много емоции. Освен това има измерими последици за бюджетите на домакинствата, както и за балансите на предприятията и банките.

Кога WIBOR ще изчезне от договорите за заем?

Според GPW Benchmark, датата 1 януари 2023 г. като дата на замяна на WIBOR с друг индикатор е много трудна за поддържане, тъй като финансовите институции, които например извършват клиринг на транзакции с деривати, няма да бъдат подготвени за това промяна.

Съгласно закона, чиято цел е да подкрепя кредитополучателите (понастоящем се работи по него от Сената), от 1 януари 2023 г. индексът WIBOR, който е основата за изчисляване на лихвените проценти по ипотечните кредити, ще бъде заменен от друг индекс.Съгласно закона, ако не е посочена замяна на WIBOR, новият индикатор ще бъде курсът POLONIA, изчислен от NBP.

Категория:

Експлоатация на къщата