Кредитните ваканции са решение за подпомагане на кредитополучателите по време на криза. Близо половината от правоимащите вече са се възползвали от кредитни ваканции от началото на програмата. Тогава обаче възникнаха множество въпроси и съмнения относно подаването на молби за кредитни ваканции и ефекта от ползването на това облекчение. Какви са най-честите проблеми на кредитополучателите във връзка с кредитните ваканции? Вижте обясненията, дадени от финансовия омбудсман.

В края на юли тази година. Влязоха в сила разпоредби, които фундаментално позволяват по-добър и по-лесен преход през трудни времена за всички, взели ипотечни кредити.Като част от кредитните ваканции през 2022 и 2023 г. можете да не платите общо 8 кредитни вноски. Научете повече: Кредитни ваканции 2022. Как работят и как да ги използвате?

Кой може да се възползва от задължителните кредитни ваканции?

Кредитните ваканции са решение за хора, които:

  • взеха ипотека в PLN за собствените си жилищни нужди,
  • са сключили договор за ипотечен заем преди 1 юли 2022 г.,
  • прекратете периода на заема поне 6 месеца след тази дата.

Програмата няма критерии за доход или имущество, банките не могат да начисляват такси от хората, които я използват. Има обаче нюанси, които си струва да знаете.

Какво ще кажете за лихвите при кредитни ваканции?

По време на т.нар По време на кредитните ваканции банката не може да начислява други такси, освен за вземания, произтичащи от застраховка на кредитополучателя, свързана с договора за кредит.Трябва да се подчертае, че такива допълнителни такси трябва да бъдат включени от банката в потвърждението за получаване на молбата за кредитни ваканции.

Необходимо ли е съгласието на съкредитополучателя, за да се възползвате от кредитните ваканции?

Право на кредитни ваканции, т.е. спиране на изплащането на ипотечния кредит, има всеки кредитополучател, който е страна по договор за ипотечен кредит по смисъла на закона. Поради това не е необходимо получаване на съгласие за подаване на заявление за т.нар кредитни ваканции от всеки от съкредитополучателите - може да се направи от един от тях.

Мога ли да надплатя кредита си по време на кредитни ваканции?

Да. Възползването от кредитните ваканции не блокира възможността за надплащане и предсрочно погасяване на кредита. Имаме право да изплатим целия или част от ипотечния кредит по всяко време преди датата, посочена в договора за ипотечен кредит.

Кой кандидатства за кредитни ваканции?

Ако договор за ипотека е подписан от няколко кредитополучателя, може ли всеки от тях да подаде молба за кредитна ваканция? да Това право се предоставя на всеки кредитополучател, който е страна по договор за ипотечен кредит и отговаря на условията за ползване на кредитни ваканции.

Мога ли да взема кредитни ваканции, ако ипотечният ми договор е преструктуриран?

Законът за групово финансиране и подпомагане на кредитополучателите не предвижда ограничения по този въпрос. Условия, на които трябва да отговаря потребителят, за да използва т.нар кредитни ваканции, не предвиждат възможност банката - кредитор да постави допълнителни критерии, на които кредитополучателят да отговаря, за да се получи обсъжданото спиране на изплащането на ипотечния кредит. Като цяло може да се приеме, че в ситуация, в която сключеният договор е договор за ипотечен кредит по смисъла на Закона за ипотечния кредит, а банката откаже да предостави на потребителя т.нар.кредитни ваканции поради преструктуриране на такова споразумение, действа против закона.

Следователно е възможно в такава ситуация да подадете жалба до този субект и след това да изпратите искане до финансовия омбудсман. Струва си да се подчертае обаче, че в такива случаи съдържанието на уговорките между страните може да бъде решаващо и индивидуалната ситуация на клиента може да изисква подробно изследване.

В случай на заем, отпуснат за рефинансиране на заем, мога ли да използвам кредитни ваканции?

Да. Условието за получаване на кредитна ваканция е декларация, че молбата се отнася за кредит, който е теглен за собствени жилищни нужди. Съгласно разпоредбите на закона самото използване на заем за рефинансиране не изключва автоматично възможността за ползване на кредитни ваканции. Така че можете да вземете кредитна ваканция, ако заемът, използван за рефинансиране на сключената преди това ипотека, отговаря на условията, посочени в Закона за групово финансиране и подпомагане на кредитополучателите.

Влияят ли кредитните ваканции на BIK?

Кредиторът има право да въвежда информация за ползването на кредитни ваканции в базите данни, поддържани от институциите, създадени по реда на чл. 105 сек. 4 от Закона за банките. Законът не съдържа ограничения в това отношение. Вписването в BIK обаче не трябва да засяга, например, оценката на кредитоспособността на кредитополучателя, използвайки законовото право. Практиките в тази област ще бъдат проверявани всеки път за евентуално нарушаване на интересите на кредитополучателите. За това писахме в статията: Кредитни ваканции и кредитоспособност. Банките и БИК взеха ясна позиция! Как кредитните ваканции ще се отразят на вашия кредитен рейтинг?

Финансовият омбудсман смята, че упражняването на правата на кредитополучателя по Закона за кредитните ваканции не може да ограничава или оказва негативно влияние върху другите му права.

Трябва ли да спрете наведнъж всички вноски в приложението за кредитни ваканции?

Може ли банката да изиска еднократна декларация за ползване на кредитни ваканции за целия период (2022-2023) под страх от загуба на правото да ги получи? НЕ. Потребителят има право да спре погасяването на кредита за определен период. Следователно изборът на периода и броя на спрените вноски беше оставен на кредитополучателя. Той решава кога иска да се възползва от кредитните ваканции. Няма задължение за предварително заявяване в молбата за кредитна ваканция за спиране на погасяването на вноски до края на 2023 г.

Може ли банка да откаже кредитни ваканции?

Може ли банката да отхвърли молба за кредитни ваканции поради предишни закъснения в плащането на вноските по кредита? Условия, на които трябва да отговаря потребителят, за да използва т.нар кредитни ваканции, законодателят определи основно в чл. 73 от Закона за групово финансиране и подпомагане на кредитополучателите. Те не предвиждат възможност банката да установи допълнителни критерии, на които трябва да отговаря кредитополучателят, за да се получи обсъжданото спиране на погасяването на ипотечния кредит.Ето защо следва да се има предвид, че в ситуация, в която банката откаже да отпусне т.нар кредитни ваканции поради забава в погасяването на кредита, действа в противоречие с чл. 73 от закона. Следователно е възможно в такава ситуация да подадете жалба до този субект и след това да се обърнете към финансовия омбудсман за разглеждане на случая.

Мога ли да се възползвам от кредитните ваканции и Фонда за подпомагане на кредитополучателите?

Да, има такава възможност. Съгласно чл. 75 сек. 1 от Закона за колективно финансиране и подпомагане на кредитополучатели при спиране на изплащането на кредита изцяло или частично на основание, различно от посоченото в чл. 73 от този закон (напр. въз основа на Фонда за подпомагане на кредитополучателя), периодът на това спиране изтича на датата на предаване на заемодателя на заявлението, посочено в чл. 73 сек. 5 от обсъждания нормативен акт. В този случай в потвърждението за получаване на заявлението банката посочва и начина на уреждане на изплащането на кредита във връзка с края на периода на спиране.

Може ли банката да изисква други извлечения в молбата за кредитни ваканции?

Може ли банката да изиска извлечение в заявлението за кредитна ваканция, което не е пряко свързано с този проблем (напр. декларация за знание и осведоменост относно сключването на договор с променлив лихвен процент)? НЕ. Предложение за ползване на кредитните ваканции трябва да се занимават само с този проблем.

Мога ли да се възползвам от кредитни ваканции при фиксиран лихвен процент по кредита?

Може ли банката да не удължи фиксираната лихва по ипотечния кредит в случай на кредитни ваканции? НЕ. Периодът на спиране на погасяването на кредита не е включен в срока на кредита, поради което срокът на кредита и сроковете, предвидени в договора, се удължават с периода, за който е спряно погасяването на кредита. Законът не разграничава в това отношение положението на кредитополучателите поради вида на лихвения процент по кредита, т.е.възползването от кредитните ваканции е възможно независимо от това дали кредитът, за който се прилагат кредитните ваканции, е с фиксиран или променлив лихвен процент.

Кредитната застраховка също ли е спряна по време на кредитните ваканции?

Не. Кредитните ваканции важат само при спиране на изплащането на вноските по кредита. Таксите за кредитна застраховка не се спират. Това означава, че въпреки че сте взели кредитни ваканции, вие трябва да платите вноската по вашата застраховка за недвижим имот, живот или загуба на работа.

Трябва ли да се изплати целият заем, за да се възползвате от кредитните ваканции?

Не. Можете да се възползвате от кредитни ваканции, ако не са изплатени само траншове по кредита. Това често се случва при кредитите за жилищно строителство. Писахме за това в статията: Кредитни ваканции и строеж на къща

Категория:

Експлоатация на къщата