Целта на фалита на потребителя е, на първо място, да се погасят дълговете на фалиралия и второ, да се удовлетворят кредиторите, доколкото е възможно. Важно е, че за да обявите фалит на потребителя, не е необходимо да имате натрупани средства за покриване на разноските по производството. Струва си обаче да се анализират ползите от фалита и свързаните с него рискове.

Статистиката показва, че през последните няколко години има значително увеличение на потребителските фалити. В епохата на икономическа криза и непрекъснато растящи цени все повече хора започват да изпитват затруднения да плащат дълговете си.

Брой потребителски фалити

Според данни от 2022 г., изготвени от Централния икономически информационен център, въз основа на съобщения в Съдебния и Икономически монитор и Националния регистър на длъжниците, до края на 2022 г. в потребителска несъстоятелност са обявени 15 622 души.

Кой може да обяви фалит на потребител?

За да се възползвате от потребителския фалит, трябва да сте физическо лице, което не управлява бизнес или бивш предприемач. Следователно това е решение, което не се отнася за хора, които управляват бизнес. Освен това условие за обявяване в несъстоятелност е и наличието на т.нар състояние на несъстоятелност. В момента Законът за несъстоятелността определя неплатежоспособността като невъзможност за плащане на изискуеми финансови задължения за повече от 3 месеца.

Какво е потребителски фалит?

Производството по несъстоятелност може да бъде разделено на два етапа - производство по несъстоятелност и същинско производство по несъстоятелност.В тази статия ще се съсредоточим върху съответните производства, които започват, когато съдът издаде заповед за обявяване в несъстоятелност. След това приемникът, назначен от заповедта, продължава към първите стъпки.

Веднага след обявяване на фалит, фалиралият губи управлението на имуществото си, което става т.нар. маса на несъстоятелността и се управлява от синдика. На практика това означава, че лицето в несъстоятелност е длъжно да предаде имуществото си (движими вещи, недвижими имоти, натрупани парични средства по банкови сметки, други имуществени права) на синдика, след което синдикът ще пристъпи към осребряването му, т.е. продажба.

Заслужава да се отбележи, че масата на несъстоятелността не включва ежедневни вещи, както и всички онези, които са изключени от принудително изпълнение съгласно разпоредбите на Гражданския кодекс. След ликвидация на всички активи на лицето в несъстоятелност, синдикът пристъпва към изготвяне на проект на погасителен план. Едновременно с осребряването на имуществото синдикът събира и проверява предявените вземания от кредиторите на лицето в несъстоятелност.

След ликвидацията на активите и проверката на исковете, синдикът може да състави:

  1. проект на погасителен план на кредиторите - изготвен в ситуация, в която лицето в несъстоятелност има възможност да извършва плащания по погасителния план, т.е. той има работоспособност и здравословно състояние, позволяващи правилното функциониране, а личните и семейните обстоятелства му позволяват да направи така;
  2. информация за наличието на основание за погасяване на дълга без изготвяне на погасителен план за кредиторите – изготвя се в ситуация, при която лицето в несъстоятелност трайно не може да извършва никакви плащания по погасителния план, т.е. страда от нелечимо заболяване, което пречи на правилното функционирането, личното и семейното положение не ви позволяват да започнете платена работа и т.н.;
  3. информация за наличие на предпоставки за условно погасяване на задължения без изготвяне на погасителен план на кредиторите - изготвя се при положение, че обстоятелствата по точка (2) са временни;
  4. информация за наличието на предпоставки за отказ за освобождаване - изготвена в ситуация, в която синдикът установи, че банкрутът умишлено е довел до своята неплатежоспособност или в периода от 10 години преди датата на подаване на молбата за фалит, фалит вече е имало висящо производство срещу фалиралото, в резултат на което част или всичките му задължения са били отписани.

Как да проверя дали някой е обявил фалит?

Друг важен въпрос е пълната компютъризация на производствата по несъстоятелност, които се водят чрез ИКТ системата - Националния регистър на длъжниците. Що се отнася до обявяването в несъстоятелност, то е за замяна на използваните досега Съдебни и Икономически монитори. В практиката на производството по несъстоятелност се използва за доставяне на цялата кореспонденция в хода на производството и за съхраняване на папките по делото от синдика. Важното е, че лицата в несъстоятелност имат достъп до папките по производствата чрез акаунт в системата.Следователно действията на синдика са напълно прозрачни от гледна точка на фалиралия.

Лице, което е в производство по несъстоятелност или след приключването му, ще бъде видимо в Националния регистър на длъжниците със съответните бележки. Националният регистър на дълговете е публичен, така че всеки има право да използва неговите ресурси и да проверява кой е обявен в несъстоятелност.

Колко пъти мога да подам молба за личен фалит?

Можете да обявите потребителски фалит повече от веднъж в живота си. Това обаче не може да бъде по-рано от 10 години от обявяването на предишен фалит.

Ползи и заплахи от потребителски фалит

Преди да се вземе решение за обявяване на фалит, си струва да се анализират ползите от фалита и рисковете, свързани с него. По-долу е даден списък с най-важните "плюсове и минуси" .

ПредимстваРискове
спиране и след като решението за обявяване в несъстоятелност стане окончателно, прекратяване на всички изпълнителни производства, образувани срещу лицето в несъстоятелност преди датата на обявяване в несъстоятелност.обявяването в несъстоятелност води до задължителна система за разделяне на имуществото между съпрузите, като общото имущество се включва изцяло в масата на несъстоятелността и подлежи на осребряване. Съпругът на фалиралия има иск, който може да подаде под формата на искова декларация.
възможност за живеене в апартамент в ликвидация до продажбата му. Трябва да се отбележи обаче, че това включва необходимостта от плащане на текущи такси като сметки за ток, газ, вода, наем на общността или кооперацията.за цялото времетраене на производството по несъстоятелност се удържа сума от трудовото възнаграждение или обезщетенията по ZUS в полза на масата на несъстоятелността. При възнагражденията размерът на удръжката варира в зависимост от вида на договора между лицето в несъстоятелност и работодателя и дали фалиралото лице има кредитори за издръжка.В случай на удръжки от пенсия и обезщетения за инвалидност, ставката е фиксирана и възлиза на 25% от обезщетението.
възможността за отделяне на средства за задоволяване на жилищните нужди на лицето в несъстоятелност от сумата, получена от продажбата на помещенията, включени в масата на несъстоятелността. Средствата се отпускат за период от 12 до 24 месеца и трябва да съответстват на средния наем на апартамент в същия или съседен град.риск от признаване на активите на лицето в несъстоятелност за неефективни по отношение на масата на несъстоятелността. Това се отнася за дейности, извършени в рамките на една година преди обявяване на несъстоятелност. Ако искът се счита за неефективен, неговият предмет се включва в масата на несъстоятелността. Нещо повече, синдикът на основание чл. 132 от Закона за несъстоятелността може да предяви иск по общите правила на Гражданския кодекс (член 527 от Гражданския кодекс). На практика това означава, че синдикът при анализ на извършената от несъстоятелността имуществена дейност от гледна точка на довеждане до неплатежоспособност и ощетяване на кредиторите ще вземе предвид периода до пет години назад.
необходимост от провеждане на каквито и да е производства по отношение на масата на несъстоятелността със или срещу синдика, например иск за плащане може да бъде предявен само срещу синдика, който след това ще участва в производството по несъстоятелност.след обявяване на несъстоятелност фалиралият губи управлението на своите активи, които след това се ликвидират от синдика.

Какви права имат кредиторите?

Единствената форма за възстановяване на дългове от страна на кредиторите е предявяването на искове в производството по несъстоятелност. Кредиторите трябва да докладват вземанията си на синдика в рамките на 30 дни от обявяването на несъстоятелността в Националния регистър на длъжниците, под страх да не ги включат в погасителния план.

Някои искове обаче се признават от синдика служебно. Тук става дума за вземания, обезпечени в натура (напр. ипотека, залог), вземания по трудово правоотношение, както и искове на Фонда за гарантирани доходи на служителите за възстановяване от масата на несъстоятелността на обезщетения, изплатени на служителите на лицето в несъстоятелност.

Важен въпрос са и вземанията за издръжка, които не подлежат на погасяване в резултат на производство по несъстоятелност. Уведомлението за иска трябва да бъде подадено до синдика чрез системата KRZ. Кредиторите за издръжка, кредиторите, които имат право на вземания по трудово правоотношение, както и кредиторите, които предявяват искове за претърпени вреди, са освободени от тази форма на уведомяване.

Категория:

Експлоатация на къщата