Защо се нуждаем от застраховка на дома или жилищна застраховка? Ако изберем застрахователна полица, която е подходяща за нашите нужди, ще спечелим спокойствие. Защото няма да останем без нищо в случай на пожар, друго нещастие или кражба.

Промяната на климата има отрицателни ефекти. Метеорологичните аномалии се срещат и в Полша - това са силни ветрове, градушки, проливни дъждове, наводнения и суши. Затова е важно отговорно да защитаваме това, което е най-важно за нас: семейството и имуществото. Един от начините за защита е да застраховате вашите вещи, т.е. къща или апартамент.

Застраховката на дома понякога е задължителна

На полския пазар има много компании, които предлагат застраховки на жилища и апартаменти. Сключването на застрахователен договор не е задължително, но си заслужава, поради факта, че цената на такъв продукт е сравнително ниска спрямо обхвата на предлаганата защита.

Изключение прави застраховката на апартамент или къща, закупени или построени със средства от ипотечен кредит. В такава ситуация банката задължава кредитополучателя да закупи полицата. Такава застрахователна полица обаче обикновено покрива само стени и неподвижни елементи. Ако искаме да защитим и вещи вътре в къщата, т.е. така нареченото движимо имущество, трябва да закупим разширена застраховка за жилище/апартамент или допълнителна опция.

Как да изберете това, което ще е точно за вас сред многото предложения на застрахователите? Първо, трябва да помислим на какви видове заплахи може да бъде изложено нашето имущество, каква е неговата стойност и можем ли да си позволим да го възстановим? Въз основа на получените отговори можем сами или с помощта на застрахователен консултант да изберем най-добрата полица.

Колко застрахователна полица

Важно е да определите правилната застрахователна сума за вашия дом. Това е максималният размер на обезщетението, което ще получим в случай на пълно унищожаване на къщата (напр. при пожар).

Застрахователната сума на дома не може да бъде твърде ниска, защото тогава има риск от подзастраховане (напр. застраховахме къща за 300 000 PLN, а всъщност струва 600 000 PLN). Заслужава да се отбележи, че застрахователната сума влияе върху размера на премията. Ето защо не е необичайно собствениците да подценяват дома си, за да платят по-малко. По-добре е обаче да не го правите, тъй като при пълна загуба застрахователят ще ни плати сума, която ще бъде много по-ниска от настъпилата загуба. Разликата в премията може да бъде само няколко десетки злоти, а в размера на обезщетението няколкостотин хиляди злоти. Това е огромна разлика, така че не си струва да спестявате в този случай.

От друга страна, съществува риск от презастраховане (например къщата ни всъщност струва 500 хил.PLN и ние ще го застраховаме за 800 000 PLN. злота). В такава ситуация ние не само ще надплатим полицата, но и в случай на пълна загуба застрахователната компания ще ни плати сумата, съответстваща на реалната стойност, а не тази, посочена в полицата.

При определяне на застрахователната сума за къща или апартамент може да ни помогне застрахователен агент, който ще определи подходящата сума въз основа на въпроси относно района и местоположението на къщата.

Застрахователната сума заедно с избрания обхват на покритие са основа за определяне на цената на застрахователната полица. Когато сравнявате офертите на отделните фирми, си струва да проверите и какви отстъпки прилагат за сигурност (сертифицирани брави, прозорци със стъкла с повишен клас на устойчивост, врати против взлом, аларма с наблюдение и др.) и за т.нар. никакви претенции. Те могат да варират от 5% до 30%.

Какво ще се случи със застрахователната сума след щетата?

В случай на щета, застрахователната сума за къщата, посочена в полицата, се намалява с платеното обезщетение.Въпреки това, след възстановяване на имота (ремонт, обратно изкупуване и т.н.), той може да бъде допълнен до първоначалния лимит след заплащане на допълнителна премия. За целта трябва да кандидатствате в компанията за допълнителна застраховка.

Вече е все по-честа практика на застрахователните компании автоматично да допълват застрахователната сума на годишнината от полицата, но това се отнася за полици, сключени за по-дълъг период, например две или три години. Стандартните полици се сключват за 12 месеца.

Какъв трябва да бъде обхватът на жилищната застраховка

Следващата стъпка към сключването на договора е да изберете правилния обхват на застраховката на дома или апартамента. На полския пазар има два вида полици.

  • Наименована рискова застраховка

Застраховка на базата на посочените рискове означава, че застрахователят носи отговорност само за щетите, възникнали в резултат на събития, посочени в общите условия на застраховката (ОУ).Тези събития включват пожар, светкавица, експлозия, удар на превозно средство, самолетна катастрофа, ураган, градушка, лавина, проливен дъжд, валежи, срутване или свлачище, натиск от сняг или лед, дим и сажди, валежи, наводнения, земетресение и др. Струва си да се обърне внимание на броя на рисковете, изброени в ОУ - колкото повече от тях, толкова по-добре.

Освен това трябва да обърнем внимание на дефинициите на отделните събития, защото те могат да се различават във важни нюанси. Например, в една компания ураганът е - според разпоредбите на ОУ - действието на вятър със скорост не по-малка от 13,9 m/s, а в други компании - не по-малко от 17,5 m/s или дори 24,5 Госпожица. Това е важно в случай на повреда. Застрахователната компания ще бъде длъжна да изплати обезщетение само когато се окаже, че скоростта на вятъра е надвишила стандарта, посочен в определението. Информацията идва от Института по метеорология и управление на водите и при невъзможност да бъде получена, фактите и размерът на щетите се приемат за доказателство за ураган.Затова е най-добре да няма минимална сила на урагана, посочена в определението за ураган.

  • Застраховка за всички рискове

Вторият вид застраховка е така наречената allrisk. Както подсказва името, това се отнася за всички рискове. Това означава, че застрахователят носи отговорност за щети, причинени от всички случайни събития (често непредвидими) - с изключение на тези, които са били изключени. Списъкът с изключенията може да бъде намерен в общите застрахователни условия.

Покритието на всички рискове обикновено е по-широко от посоченото покритие на риска, но не може да се третира като политика за всички опасности, тъй като има и някои ограничения (изключения).

Какво може да се застрахова у дома?

Освен стените на сградата, застраховката покрива и т.нар. твърди елементи. Това са всички видове стенни, подови и таванни облицовки, елементи на В и К оборудване (бял монтаж), прозорци, врати, газови и електрически котлони, проточни нагреватели и нагреватели, мазилки и бои, щори и ролетни щори, както и аларми. сигнализатори, сигнални инсталации, както и вградени мебели, вградени гардероби и др.

Това не е достатъчно, за да защитим притежанията си. Трябва да застраховаме и движими вещи от домакинството, т.е. всички вещи, които не са трайни елементи и се намират в застрахованата еднофамилна къща, гараж или стопанска постройка, намиращи се в имота. Така става дума за мебели, електронно оборудване, декоративни елементи, дрехи, обувки, предмети за бита, документи, парични средства, туристическо и спортно оборудване, градинско оборудване и др. В повечето застрахователни компании домашни любимци като куче, котка или аквариумни рибки също се третира като движимо имущество.

Застрахователната сума срещу кражба може да бъде ограничена до например 50% от стойността на имота, като се има предвид, че крадците няма да могат да вземат всички движими вещи от къщата при кражба с взлом. Това е различно в случай на застраховка срещу пожар и други случайни събития, където огънят може да погълне всички движими вещи на домакинството.

Когато застраховаме къща, нека помислим и за застраховка срещу случайни събития (случайно разрушаване) на стъклени елементи като стъкла, огледала, стъклени мебелни аксесоари, душ кабина, индукционен плот, стъклени елементи на вратата.В Named Risks тази опция обикновено трябва да бъде закупена допълнително, докато във All Risks стъклото обикновено е покрито.

Застраховката може да покрива - освен къщата и вещите вътре - стопански постройки, самостоятелни гаражи и други обекти, разположени в същия имот (малка архитектура и постройки, дефинициите на които трябва да се проверят в общите условия на застраховката). В много компании тази опция е достъпна само ако сте застраховали и еднофамилна къща.

В допълнение можем да застраховаме градински мебели, грил, оборудване за детски площадки, велосипеди, детски колички, вещи, съхранявани на терасата, тротоари, алеи, градинско осветление, навеси за инструменти и това, което съхраняваме в тях, слънчеви панели, ограда с входна врата със задвижване, домофон, камери, кофи за боклук, градинска беседка, плувен басейн, тенис корт и дори дървета и храсти. Повечето застрахователни компании ще покрият такива артикули със защита срещу пожар и други случайни събития.Въпреки това, ако полицата предвижда застраховка срещу обикновена кражба, тя често е предмет на застрахователния лимит, т.е. сумата, посочена в общите условия, до която застрахователят ще ни изплати обезщетение. По правило това не са високи суми, например 2000 PLN или 2500 PLN.

Струва си да попитате съветника за такива допълнителни застрахователни опции, защото въпреки че обикновено се заплащат допълнително, те могат да бъдат полезни, ако оставим неща на парцела, които могат да изкушат потенциален крадец - например косачка-робот или бензин скара.

Жилищна застраховка - когато е полезна

Незаменим елемент от всяка застраховка на дом или апартамент трябва да бъде застраховката гражданска отговорност в личния живот. Можем да ги купим като допълнение към застрахователна полица за самостоятелна къща или като отделна полица (тогава обикновено има по-широк обхват по отношение на покритите събития и тяхното местоположение).

Тази застраховка защитава собствениците на имоти, техните деца, както и лица, работещи за застрахованото лице (като детегледачки или домашна помощница) срещу вреди - както лични, така и имуществени - които застрахованото лице би могло да причини по невнимание на трети страни в у дома или навън.Ако например не поръсим пясък или сол върху замръзналата настилка пред къщата и минувач си счупи крак, нашият застраховател ще плати обезщетение, което ще покрие причинените щети.

Кога снегопочистването е отговорност на собственика на къщата и кога на общината?

OC също така ни предпазва от последиците от събития, свързани с използване на велосипед или инвалидна количка, отглеждане на домашни любимци, грижа за деца и други лица, за които носим отговорност съгласно закона, практикуване на спорт, използване на дрон, и др.

Тази застраховка може да бъде полезна и за наематели (наематели). Може да се случи да унищожат имуществото на наемодателя (собственика) и в такава ситуация, благодарение на застраховката „Гражданска отговорност“, те ще избегнат ненужни, сериозни разходи. Такова разширение на полицата може да бъде закупено от собственика на наетия имот (заедно със застраховка на апартамент/къща) или сам от наемателя (без застраховка на нает апартамент).

Застраховка СТРОИТЕЛСТВО НА ЖИЛИЩЕ: как да изберем най-добрата оферта>

Когато купувате застраховка Гражданска отговорност, струва си да изберете висока застрахователна сума (поне 50 000 PLN), тъй като личните щети могат да достигнат огромни суми.

Какво е домашна помощ

Помощта ви позволява да получите подкрепа при различни случайни събития, които могат да ни се случат в ежедневието на дома. От дребни повреди на оборудването до кражба с взлом. Ежедневно използваме много различни устройства, които могат да се повредят - например течаща съдомиялна машина, счупена готварска печка или ударени ключове. Достатъчно е едно обаждане до центъра за помощ, а лицето, което приема известието, ще ни помогне, като насочи правилния специалист към нас. Правилният телефонен номер може да бъде намерен във формуляра за полицата или на уебсайта на застрахователната компания.

Като част от домашната помощ можем да използваме и други услуги, като например гореща линия, достъпна 24 часа в денонощието. Там ще получим, наред с други неща, информация как да блокираме изгубена или открадната банкова карта.Може също така да ви помолим да организирате надзор на имущество след пожар или кражба с взлом, да организирате незабавното връщане на собственика у дома в случай на щета, а в случай на заболяване на застрахованото лице - да осигурите хранителни стоки, хигиенни продукти, пристигането на настойник на деца или лица с увреждания под грижите на застрахования, както и над кучета и котки в мястото на застраховане. Гамата от предлагани услуги може да бъде много голяма.

Задължения на собственика на застрахования имот

Договорът за жилищна застраховка е свързан с многобройни задължения, чието неизпълнение може да се счита за допринасящо за щетата и да повлияе на размера на обезщетението или липсата на такова. Става въпрос не само за елементарни въпроси като обезопасяване на имуществото (затваряне на прозорци и врати, неповеряване на ключове на трети лица), но и спазване на правилата за използване на домакински уреди и разпоредбите относно задължителните проверки на сградата и инсталациите.

Съгласно чл. 62 от Закона за строителството веднъж годишно е необходимо да се възложи проверка на газовата инсталация и коминопроводите (димоотводни, димоотводни и вентилационни), а веднъж на 5 години - проверка на техническото състояние на сградата, както и на електрическа и мълниезащитна система. Тези инспекции могат да се извършват от лица с подходящ строителен лиценз или квалификация за надзор на работата на дадени устройства и инсталации, а в случай на коминопроводи, също и от лица с квалификация майстор на коминочистача.

Коминочистач и почистване на комини>

Наредбата за противопожарна защита на сгради, други конструкции и площи, в § 34, задължава собствениците да почистват димоотводите и димоотводите по време на тяхното използване:

  • поне веднъж на три месеца за камини на твърдо гориво или
  • поне на всеки шест месеца за камини, работещи с течно или газообразно гориво.

Вентилационните канали трябва да се почистват поне веднъж годишно.

В еднофамилни къщи и ваканционни къщи можете да възложите тези дейности на всяко лице или да ги направите сами (в други обекти само квалифициран коминочистач може да почисти каналите).

В къщи, в които е монтиран котел с номинална топлинна мощност от 20 kW до 100 kW, все още се изисква проверка на техническото състояние на отоплителната система на всеки 5 години. Това следва от чл. 23 от Закона за енергийните характеристики на сградите.

Въвежда се протокол за всяка проверка и преглед. В случай на щета, застрахователят може да изиска от нас да покажем документи, потвърждаващи, че спазваме разпоредбите и се грижим за техническото състояние на сградата.

Категория:

Експлоатация на къщата