- Кредитни ваканции 2022 - правила
- За кого кредитни ваканции
- Правила за кредитни ваканции - замразяване на 8 вноски
- Кредитни ваканции как да кандидатствам
- Какво да правя с пари от кредитни ваканции
- Струва ли си да надплатите заема от кредитни ваканции
- Как да се възползвате от кредитните ваканции
- Какви ще бъдат последните вноски по кредита, ако се възползвате от ваканцията по кредита
- Ще вземете ли кредитни ваканции, няма ли да получите нов заем?
- Увеличение на разходите, свързани със заема
Помогнете на развитието на сайта, споделяйки статията с приятели!
Кредитните ваканции вече са взети от почти 50% от кредитополучателите! Ваканцията по кредита се използва не само от хора, които имат проблеми с изплащането му, но и от кредитополучатели, които лесно изплащат заема. Ами банките? Струва ли си да се възползвате от кредитните ваканции? Как кредитните ваканции ще се отразят на вашата кредитоспособност и какви ще бъдат последните вноски? Ние обясняваме!
Наредбите за кредитните ваканции влязоха в сила. От 29 юли 2022 г. в банките могат да се подават заявления за кредитни ваканции. Тази година можете да спрете 4 вноски по кредита, т.е. ние ще платим само една вноска.
През август, около 850 000 заявления за кредитни ваканции бяха подадени до всички банки, информира Кшищоф Пиетрашкевич, президент на Полската банкова асоциация. Той добави, че очаква по-голямата част от хората да се възползват от това решение.
Все повече хора кандидатстват за кредитни ваканции. UOKiK контролира отпускането на кредитни ваканции от банките, а председателят на UOKiK гарантира, че случаят се следи непрекъснато. В първите дни се появиха технически проблеми в някои банки, свързани с претоварване на системата за електронно банкиране, като липсва още едно приложение с възможност за спиране на всички вноски наведнъж.
Проверете как кредитните ваканции се отразиха на вашия кредитен рейтинг: Кредитни ваканции и кредитен рейтинг. Банките и BIK заеха позиция
Какво трябва да знаете за кредитните ваканции? Научете подробностите за програмата и правилата за ползване на кредитни ваканции, преди да подадете заявление до вашата банка.
Съдържание
- Кредитни ваканции 2022 - правила
- За кого кредитни ваканции
- Правила за кредитни ваканции - замразяване на 8 вноски
- Кредитни ваканции как да кандидатствам
- Какво да правя с пари от кредитни ваканции
- Струва ли си да надплатите заема от кредитни ваканции
- Как да се възползвате от кредитните ваканции
- Какви ще бъдат последните вноски по кредита, ако се възползвате от ваканцията по кредита
- Комисионна при надплащане на кредита
- Ще вземете ли кредитни ваканции, няма ли да получите нов заем?
- Увеличение на разходите, свързани със заема
Кредитни ваканции 2022 - правила
Правото на кредитни ваканции важи за всички договори за ипотечен кредит в PLN, включително тези, сключени преди 2017 г. Кредитните ваканции ви позволяват да отложите изплащането на заема без лихва за общо 8 месеца! през 2022 гможете да спрете 4 вноски - т.е. две вноски на тримесечие. И догодина 4 вноски, по една на всяко тримесечие. Погасяването на спрени вноски по кредита ще бъде отложено.
UOKiK проверява как банките информират клиентите за кредитни ваканции и дали ще се наложи да подадете няколко молби вместо една. Банките не трябва да изискват отделно заявление за всяко тримесечие или дори за всяка отделна вноска по кредита, която искаме да спрем. Според председателя на УОКиК подобна практика е недопустима и затруднява ползването на кредитни ваканции. От UOKiK допълват, че банките са длъжни както да приемат заявления в електронен вид, така и да преустановят погашенията на датата на предаване на заявката.
Президентът подписа закона на 14 юли тази година. Законът влезе в сила след 14 дни, т.е. от 29 юли можем да кандидатстваме за кредитни ваканции. Ако срокът за погасяване на вноската по кредита е 1 август и ние подадем молба преди тази дата, тоест през юли, те ще могат да се възползват от ваканцията по кредита през август.Подаването на молба за кредитна ваканция е равносилно на спиране на погасяването! Това означава, че в деня на връчване на заявлението за отпуска, изплащането на кредита се спира за периода, посочен в него. В рамките на 21 дни от получаването му, банката следва да предостави на кредитополучателя потвърждение, но липсата на такъв документ не влияе върху започването на спиране на изплащането на кредита.
Основна информация за кредитните ваканции:
- кредитните ваканции могат да се използват от хора, които имат ипотека в PLN
- заемът трябва да бъде взет за задоволяване на вашите собствени жилищни нужди
- отпадна крайната дата за теглене на кредит (само кредитът трябва да е взет преди 1 юли 2022 г.)
- кредитните ваканции могат да се прилагат за всякакви ипотечни цели, т.е. покупка, строителство и обновяване на недвижими имоти
- кредитни ваканции ще има само за един заем
" Молбата за кредитни ваканции може да бъде подадена в банков клон или онлайн на уебсайта на банката. Подаваме заявлението в банката, в която имаме кредита. Нека припомним, че в повечето банки не е възможно да се кандидатства за кредитна ваканция чрез мобилното приложение на банката. И още един важен въпрос, когато подавате заявлението, обърнете внимание на избора на законови кредитни ваканции (ваканции, произтичащи от акта). Не трябва да избирате заявлението за кредитни ваканции, които произтичат от договора за ипотечен кредит, много банки ви позволяват да спрете една вноска годишно, наричайки това кредитни ваканции."
Кредитните ваканции не влияят на оценката на отчета на BIK. BIK няма да третира кредитните ваканции като забавяне на изплащането на кредита!
Много хора, които имат проблеми с плащането на вноските по ипотечния кредит, го очакват с нетърпение, защото през последните месеци вноските са се увеличили с над 100%. Това е следствие от бързото нарастване на лихвените проценти WIBOR 3 или WIBOR 6, които са един от индикаторите за условията на отпускане и по-късно уреждане на кредита.Освен надбавката на банката, те са основа за определяне на размера на погасителните вноски. Ако ставките на WIBOR се повишат, вноските по кредита се увеличават. Рязък ръст имаше в началото на 2022 г. WIBOR 3M в началото на 2022 г. беше 2,5%, а сега надхвърли 7% - на 4 юли 2022 г. е точно 7,08%. WIBOR 6M за същия период е съответно 2,5 и 7,38%.
За кого кредитни ваканции
Кредитните ваканции са за всички, независимо от дохода. Програмата за подпомагане под формата на кредитни ваканции се прилага за хора, които са взели ипотечен заем в PLN, който е предназначен за задоволяване на собствените им жилищни нужди. Кредитните ваканции могат да се използват и от хора, които имат ипотечен кредит, изплатен на траншове, например това е често срещана ситуация при кредити, взети за строеж на къща или закупуване на апартамент от предприемач, който все още се строи и заемът се изплаща на траншове. Условието е договорът за кредит да бъде подписан преди 1 юли 2022 г.и трябва да продължава поне 6 месеца.
" Според Министерството на финансите човек, който има няколко апартамента, може да се възползва от кредитни ваканции, ако е теглил кредит за апартамента, в който живее. Ако обаче такъв човек изплаща кредит за апартамент, който наема, той не може да се възползва от кредитни ваканции."
По време на заседанието на KFP заместник-министърът на финансите каза, че ако някой е взел заем за реконструкцията на къщата, той може да се възползва и от кредитни ваканции, когато става въпрос за къщата, в която живее лицето. - Ако заемът е теглен от родителите за закупуване на апартамент за децата им, те обикновено са страна по кредита заедно с децата. В такава ситуация подобно споразумение ви дава и възможност да се възползвате от кредитни ваканции.
Правила за кредитни ваканции - замразяване на 8 вноски
Кредитните ваканции са помощ, която се състои във възможността за отлагане на изплащането на до 8 вноски през 2022 г. и 2023 г. Тези суми ще бъдат преместени в края на графика за погасяване на заема.Подобен процес не е предназначен да налага допълнителни такси. Това е примамливо предложение. Тази година помощта може да бъде незабавна.
График за кредитни празници:
- от август до декември 2022 г. - спираме 2 вноски за всяко тримесечие (общо 4 вноски)
- От януари до декември 2023 г. - спираме 1 вноска всяко тримесечие (общо 4 вноски).
За да обобщим, тази година могат да бъдат спрени 4 вноски, т.е. през август можем да оставим в портфейла толкова, колкото е вноската по кредита. Тъй като до края на годината остават 5 месеца, на практика можем да забравим за тазгодишните кредитни такси (остава само 1 вноска за погасяване!) През 2023 г. ще бъде възможно да спрете погасяването и на 4 вноски, т.е. във всяко тримесечие.
Кредитни ваканции как да кандидатствам
Молба за спиране на изплащането на кредит може да се подава на хартиен носител в банката или по електронен път, включително чрез системата за електронно банкиране, от 29 юли 2022 г.В рамките на 21 дни банката може да изпрати потвърждение, че е получила заявлението и информация за размера на таксите по застрахователни договори. За да спрете вноска, трябва да подадете заявление, преди да я върнете. Кредитните ваканции започват, когато на кредитора бъде връчено заявление за спиране на договора. Това означава, че кредиторът ще бъде обвързан от решението на кредитополучателя.
Първо подаваме заявление за спиране на вноската през август и септември, след което подаваме заявление за спиране на следващите две вноски в периода октомври-декември. Ако лицето, кандидатстващо за кредитна ваканция, отговаря на необходимите условия, банката не може да откаже да предостави кредитна ваканция.
Какво да правя с пари от кредитни ваканции
Струва ли си да използвате кредитни ваканции? Какво да правя с парите? Можем да ги използваме, за да надплатим заема или да ги поставим в спестовна сметка, която носи лихва. В момента държавните облигации предлагат високи лихви, така че може би си струва да последваме стъпките на премиера Матеуш Моравецки.Няколкогодишните съкровищни облигации в момента имат няколко процента лихва през първата година, през следващите години лихвеният процент може да се определи въз основа на процента WIBOR или процента на инфлация.
Струва ли си да надплатите заема от кредитни ваканции
Примамливо предложение е да надплатите заема с пари, получени от кредитни ваканции. Според анализаторите този вариант е най-изгоден. Ако парите, спестени благодарение на спирането на вноските, ние ще платим на банката като надплащане на капитала в месеците без замразяване. В резултат на това банката ще изготви нов погасителен план, в който капиталът и вноските ще бъдат намалени. Надплащането на заема означава намаляване на размера на заема, който остава за изплащане. По този начин, в зависимост от размера на заема, можете да спестите няколко или дори десетки хиляди злоти. Колкото по-голям е вашият кредит и вноска, толкова по-изгоден е той. В повечето случаи капиталовите овърдрафти са безплатни, банката не таксува нищо за тях.
Икономистът Рафал Мундри изчисли, че вноската по кредита може да падне с около 150-200 PLN на месец с надплащане или заемът може да бъде съкратен с до 5 години след надплащането. Преди да вземем решение, нека проверим какъв договор за кредит имаме с банката и изчислим дали надплащането се изплаща в нашия случай. Rałał Mundry създаде специална електронна таблица в Excel, която може да бъде изтеглена от неговата публикация в Twitter ↓↓↓
Как да се възползвате от кредитните ваканции
В заключение, за да се възползвате от кредитните ваканции:
- Кандидатствайте за кредитна ваканция в банката - в клон или по електронен път през уебсайта на банката, в някои банки от 28 юли.
- Изберете месеца, в който искате да замразите погасяването на вноската по кредита.
- Използвайте замразената вноска, за да надплатите кредита и направете надплащането през месеца, който не е обхванат от спирането на погасяването на вноските поради кредитни ваканции.
- Банката трябва да преизчисли погасителния график на кредита и да изпрати информация за новата, по-ниска вноска.
Какви ще бъдат последните вноски по кредита, ако се възползвате от ваканцията по кредита
Не е съвсем ясно и много кредитополучатели задават този въпрос. Службата за конкуренция и защита на потребителите информира, че размерът на последната вноска по ипотечния кредит в случай на изплащане на равни вноски е трудно предвидим, тъй като зависи от лихвения процент през целия период на кредита - т.е. от днес до края на погасяване на взетия заем.
" В допълнение, след използване на кредитните ваканции, Santander Bank издаде съобщение: Следната симулация на погасителния график е представена само за информационни цели и не може да се разглежда като основа за погасяване. Ако сте кандидатствали за кредитна ваканция, симулацията по-долу е остаряла поради технически причини. Работим върху това."
" Погасителните графици на ипотеката обикновено се актуализират на всеки три месеца въз основа на текущия референтен лихвен процент, така че е невъзможно да се изчисли с перфектна точност сумата на вноската, която кредитополучателят ще плати след шест месеца, камо ли в дългосрочен план .Ако приемем, че сегашните лихви са неестествено високи, можем да предположим, че последната вноска по кредита ще бъде по-ниска от тази, която се плаща в момента, обяснява UOKiK."
Ще вземете ли кредитни ваканции, няма ли да получите нов заем?
Може ли използването на кредитни ваканции за много банки да е причината да не отпускат друг заем в момента? За банкерите такъв човек е високорисков клиент. Ако нямате пари да изплатите текущия си заем, не вземайте друг. Така че, ако планирате някаква инвестиция със заем през текущата или следващата година, по-добре забравете за нея.
Тази политика е следвана от банките и преди - по време на кредитните ваканции, причинени от Covid. Банките ще вземат ли това предвид след периода на спиране на погасяването? Зависи от ситуацията на всяко лице, кандидатстващо за кредит, което се анализира индивидуално.
За Gazeta Wyborcza Емилия Касперчак от mBank коментира това: - Информацията за използването на държавните кредитни ваканции и фонда за подкрепа на кредитополучателите може да се използва в mBank за оценка на кредитоспособността и кредитоспособността на клиента, кандидатстващ за кредит .Шансът да вземете повече заеми зависи от много фактори и условия. Вземането на кредитни ваканции не означава нищо.
Увеличение на разходите, свързани със заема
Използването на кредитни ваканции може леко да увеличи разходите, свързани с обслужването на кредита, тъй като погасителният план се удължава с максимум 8 месеца. Така че ние все още ще бъдем свързани с банката толкова много време и ще трябва да плащаме например кредитна застраховка или застраховка живот или застраховка за безработица.
" Чуйте Най-важната информация за ипотека - какво трябва да знаете? - Лични споразумения на Spreaker."