WIRON (бивш WIRD) ще замени WIBOR като основа за изчисляване на лихвения процент по заема. Какво означава тази промяна за кредитополучателите? Как промяната в съотношението ще се отрази на размера на вноските по кредита? Ще намалеят ли вноските по кредита от следващата година? Кога индикаторът WIRON ще влезе в сила?

От декември 2022 г. участниците на пазара ще могат да използват индекса WIRON в нови финансови инструменти, докато от 2023 г. банките ще могат да предлагат заеми, използващи индекса WIRON успоредно с предлаганите по-рано заеми WIBOR.

Припомнете си, че Полският орган за финансов надзор (KNF) обяви, че Управителният комитет на Националната работна група (KS NGR), създаден във връзка с планираната реформа на бенчмарковете, е избрал индекса WIRON (наричан преди това WIRD) като алтернативен бенчмарк за лихвен процент.В крайна сметка той трябва да замени WIBOR и да се превърне в ключов индикатор.

WIRON или бивш WIRD - ново име на индикатора

Името на индикатора беше променено в началото на септември. Преди това беше WIRD (Индекс на пазара на депозити във Варшава), а сега името му е WIRON (Варшавски лихвен процент за една нощ). Новото име отразява по-добре естеството на индикатора, който ще бъде разработен на базата на данни за овърнайт транзакции.

Комисията отбеляза, че изборът на индекса и изборът на параметри за метода на неговото разработване е предшестван от обществени консултации с финансови и нефинансови пазарни субекти и Комитетът избра от три предложения: WIRD, WIRF и WRR, въз основа на оценката на количествените и качествени характеристики на отделните показатели.

Следващата стъпка ще бъде приемането на Пътна карта, определяща графика на действията, насочени към замяна на референтния индекс WIBOR с WIRD.

Ликвидацията на WIBOR става факт

WIBOR днес е ключов индикатор за всички хора, които изплащат ипотечни кредити. Това е основният лихвен процент по кредитите на полския междубанков пазар. Тя се основава на лихвения процент по предоставените от банките заеми и кредити. Процентът WIBOR зависи от нивото на основния лихвен процент, определен от Съвета по парична политика. Успоредно с повишаването на лихвените проценти, увеличаването на вноските по кредитите доведе до критики към индекса WIBOR като твърде податлив на промени.

Да припомним, че през април т.г. Премиерът Матеуш Моравецки обяви ликвидацията на WIBOR като част от по-широко действие за подкрепа на кредитополучателите, базирано на три стълба: кредитни ваканции, увеличаване на Фонда за подпомагане на кредитополучателите и въвеждане на заместител на ставката WIBOR.

Откога WIRON вместо WIBOR?

" От 1 януари 2023 г. ще наложим задължение за използване на процент, различен от WIBOR, който е значително по-благоприятен за кредитополучателите. - това бяха съобщенията на премиера."

WIBOR ще бъде в сила до края на 2022 г. Това означава ли, че WIRON наистина ще влезе в сила на 1 януари 2023 г.? Нито едно от тези неща. Процесът на преход може да отнеме до две или три години. През 2023 г. обаче в банките трябва да се появят първите оферти за кредити, базирани на нови лихви. Те със сигурност ще бъдат по-евтини и по-конкурентни.

Какво представлява индикаторът WIRON?

WIRON to Warsaw Interest Rate Overnight - определя средния лихвен процент по депозитни транзакции, сключени от финансови институции и големи предприятия.

WIRD показва цената на набирането на пари на пазара. WIRON включва само транзакции на необезпечени депозити с падеж ON (овърнайт). Индикаторите, базирани на термина ON, отчитат само реални транзакции, извършени в рамките на един ден. Следователно те отразяват реалната ситуация на пазара.

Индексът WIRON се определя като обемно претеглен среден лихвен процент (публикуван с точност до 3 знака след десетичната запетая), изчислен на базата на набор от транзакции в даден ден, подлежащ на двустранна корекция, състояща се в прекъсване определен процент от общата сума на обема на всички транзакции за даден ден.В случая на индекса на варшавския депозитен пазар, редът на разделяне за всяка страна на разпределението е 25%. Наборът от транзакции, останали от процеса на корекция, се използва за изчисляване на среднопретегления обем лихвен процент.

Индикатор WIRON - кога ще влезе в сила?

Във връзка с влизането в сила на разпоредбите на индекса WIRON и семейството от съставни индекси WIRON, както и на кодекса за поведение при индексите, условията за използването им като референтен индекс в договори или финансови инструменти ще бъдат изпълнени от 2 декември, обяви GPW Benchmark в комюнике.

Процесът за въвеждане на новия индикатор се разработва от Националната работна група, която включва, наред с други, представители на банките, Министерството на финансите, Полския орган за финансов надзор, Националната банка на Полша, Фонда за банкови гаранции и Полския фонд за развитие. Изпълнението ще става поетапно. Процесът на реформа на референтния показател ще бъде разпределен във времето.

Съгласно Пътната карта, представена от Националната работна група, тя трябва да бъде напълно изпълнена до края на 2024 г. Въпреки това участниците на пазара ще могат да прилагат нови финансови продукти, включително напр. ипотечни заеми, базирани на WIRON, от декември 2022 г.

  • 2022 - Подготвителна фаза, по време на която беше избрано индикаторът WIRON да бъде наследник на WIBOR. От декември участниците на пазара ще могат да използват WIRON в нови финансови инструменти.
  • 2023 - Фазата на въвеждане, в нейния обхват е пускането на нови продукти, базирани на WIRON. Банките могат да ги предлагат паралелно с продукти, базирани на WIBOR. През този период предстои и информационна кампания за новия индикатор.
  • 2024 - Поетапно премахване, по време на което банките предлагат нови продукти от различни категории, базирани на WIRON, като постепенно заменят предложенията, базирани на WIBOR, от своите оферти.
  • 2025 - Фаза на финализиране, по време на която WIBOR вече не се публикува и всички съществуващи договори с този индикатор се конвертират в WIRON.

Каква е текущата ставка на WIRON?

WIRON е по-нисък от WIBOR. Според данните на GPW Benchmark към 7 декември 2022 г. процентът WIRON е 6,165%. Индексът WIBOR 3M възлиза на - 7.19%. Така че разликата между залозите е забележима.

Промяната на съотношението ще повлияе ли върху размера на вноските?

Основната разлика между WIBOR и WIRON е начинът, по който се изчисляват. WIBOR се основаваше предимно на транзакции от междубанковия пазар, ако липсваше достатъчно голям брой транзакции на междубанковия пазар, тогава се използваха алгоритми за изчисляването му, които анализираха макроикономическото поведение, прогнозираха инфлацията или повишенията на лихвените проценти. От друга страна, при определяне на съотношението WIRON се вземат предвид само реални транзакции. Без риск от неблагоприятни прогнози.

Категория:

Експлоатация на къщата